什么是理财？在上一篇讲投资中toffee老师用直译的方法解释了什么是投资，这一节我们也同样从字面意思上去理解理财，理财的理字是管理的意思，财就是指财富、财产。因此理财就是管理财富或财产，管理财富的目的是什么？当然是希望财富能增值，很多网友可以会很质疑，soeasy？你把金融专家研究的很具复杂性、严谨性的投资理财定义解释的竟然如此简单。

我认为，对于我们大多数老百姓来说其实需要的不是艰涩深奥的专业术语定义，我们需要的是用简单易懂的日常语言，在不追求绝对严谨的前提下搞明白事物的本质规律和认识事物就可以了。另外要特别强调一下：投资是理财的，从两者的字面解释看就是不一样的，但是呢通常认为两者的最终目是一样的，你投资也好，理财也好，最终结果都是希望获得财富的增值保值嘛！

适合职场小白五个理财锦囊：1.养成记账的习惯，管理好自己的资产我问过身边很多人，你们的工资够花吗？答案可想而知，很多工作了几年的人都回答不够花，目前还是月光族一枚。其实，工资多少虽然重要，更重要的是要懂得如何管理资产，不要让自己随便花钱。通过记账，来编制家庭现金流量表，直观地了解家庭的收入来源和支出项目，并对各部分所占比例有所了解，从而看出收支状况，并有针对性地进行开源或者节约计划，进而进行理财规划。

避免自己将来出现乱花钱、冲动消费等情况，从而也可以让自己不变成“月光族”。1.工资到手秒转货基现在有了余额宝、理财通，还有各家银行自己推出的货基，手机银行就能买，实在是很方便。我拿了工资都是先秒转货基，然后再慢慢想怎么分配，反正需要用的时候赎回也很快。但赎回快对自控力差的人则是个缺点，因为赎回太容易，所以还是会容易花掉。

这风一刮，牌子都掉了啊09。成功理财规划是有计划、有步骤、持续地执行并能及时调整的理财方案。在明确客户理财目标、理财偏好、财务情况等因素后，您对客户个人或其家庭应有一个整体性的评估。评估主要包括：(1)客户个人或家庭风险承担能力评估；(2)预期理财结果评估；(3)理财期间长短的评估。在充分评估的基础上，根据理财的三性原则，即流动性、安全性和变现性，设定对客户最合适的理财策略，建立理财工具的合理组合。

若遇到个人家庭状况有大的变动，可以按照原先考虑的步骤再重新来一次。根据您对客户所作的理财需求分析和理财行为偏好测试，在正确处理保障与理财的基础上，可以给出客户以下几种理财策略：(一)保本型理财策略该理财策略的目标是保本：一是保证本金不减少，二是理财所得资金可以抵御通货膨胀的压力，比较适合风险承受能力比较低的理财者，如上面所说的超级保守型和有点保守型家庭。