最近两个月，最热的话题之一就是银行理财，其实从前年实施了新规之后，2021年底，2022年初到期的理财有几款都出现比预期高的情况，这给在银行买理财的人产生了一点惊喜，于是很多人继续选择购买银行理财，我就是其中一个，结果在去年2022年底，今年初到期的理财基本都出现亏本金，每天查看理财简直就是坐过山车的感觉，提心吊胆，小心脏根本受不了，于是不管到期收益是正是负，到期赶紧赎回。

和大家说说我在银行做理财的心理路程，我这几年一直做银行理财，都是中低风险的，大银行和商业小银行一对比，利率明显不占优势，但是小银行又怕倒闭，我每次存钱都要纠结，纠结存不存，存短期还是长期，家里的老人比较保守，建议我买短期，可是钱又不用，明显长期更有利率优势，就在这种纠结中理财了好几年，更大的纠结来了，网上的智能存款高利率吸储，存款利率能达到5%，本地银行理财才4.4%，心动啊，到底存不存啊，上网查银行新闻，看有没有存款保险，打电话问客服，做了一系列工作后，我还是把钱转移到外地银行，开通了电子账户，远在千里之外的银行，自己看不见摸不着，把存款保险看了几十遍还是不放心，这就是穷人的思维吧，挣钱难，就怕掉坑里。如果是你，你会如何抉择呢？所以R2等级的理财，短期理财风险出现的频率会比较高，但损失一般都比较小，长期理财的风险比较小，但如果出现风险，造成的损失是不可估量的，我们根据自己的风险承受能力来选择即可。不过我们也不用太担心，银行投资的债券评级相对而言比较高，违约的风险比较小，长期投资的风险自然也就降下来了。

一旦债券出现违约，不仅本金和利息不能保证收回，而且债券价格也会出现大跌，因为一只债券的面值通常是100元，在到期之前，哪怕债券的价格跌了50元，只要能如期兑付，仍然可以把100元的本金收回来，再加上债券的利息，基本上就不可能会亏本。然后我们再来看一下长期风险，对于R2等级的理财来说，长期的风险主要来自于债券的违约，也就是发行债券的公司，在债券到期的时候，没有足够的资金来兑付债券投资者的本金和利息。不过有交易就会产生价格，在市场上交易的债券，难免会出现价格波动，一旦债券市场出现下跌，以债券为主要投资对象的R2等级理财大概率也会跌。

我们先看R2的短期风险，R2投资方向多以债券为主，作为中低风险的理财，不求它的收益有多高，但是一定要稳定。银行理财的风险按照等级划分，分别有R5R4R3R2R1五个等级，其中R2级的对应的就是中低风险，所以我们要搞清楚R2，它的风险到底来自哪里，中低风险不意味着没风险，只是意味着在正常情况下，出现亏损的概率会小很多，对于这种中低风险的理财，长期持有会比短期持有风险更大吗。