因我有中级理财师的资质证书，有尝试给别人做理财，但若不是在行业内有较高的知名度，谁放心把他的财产交给你处理呢，在一些理财论坛做的一些免费广告收效甚微，最终只给2个客户出了理财方案。其实在这个知识爆炸的年代，很多机构和个人都在做知识变现，各种理财培训和线上课程层出不穷，普通个人要想做出点成绩是很难的。

适当性义务是指卖方机构在向金融消费者推介销售银行理财产品保险投资产品信托理财产品券商集合理财计划杠杆基金份额期权及其他场外衍生品等高风险等级金融产品，以及为金融消费者参与融资融券新三板创业板科创板期货等高风险等级投资活动提供服务的过程中，必须履行的了解客户了解产品将适当的产品销售给适合的金融消费者等义务。在这个过程中，有一个规定起到了关键性作用，那就是适当性义务。

根据私募基金销售的相关规定，私募基金合格投资人要具备的条件是拥有300万以上金融资产且具备1年以上证券基金期货黄金外汇等投资经历或者1年以上金融产品设计投资风险管理及相关工作经历，或者是金融资产不低于500万元或过去3年年均收入大于50万，而杨某拿出了证明自己是工人，年收入10万。在整个销售过程中田某多次承诺有8%的保底收益，最关键的是，杨某本人不是合格的私募基金投资人！在整个销售过程中，两个投资者最大的区别在于，贺某一切都是按照流程办理的，而杨某基金合同并非杨某本人签署，是由杨某授权理财师签字，而且回访电话及邮箱均系进懋资产员工田某所使用。是什么原因造成了这样完全相反的判决呢？

一审败诉后向北京市中级人民法院上诉，二审结果是被驳回上诉，法院认为一审事实认定清楚，判决处理结果并无不当，应予维持。故贺某要求泓实资产返还剩余投资本金并赔偿利息损失的诉讼请求依据不足不予支持。但是诉讼的结果却完全相反，一审法院认为贺某所参与的涉案睿兴十号基金具有较高风险，在基金正常运行状态下亦存在损失本金的可能，贺某对此系明知。在出现这么大亏损的情况下，两人于是起诉。由此导致投资人出现巨额亏损，最终清算完毕后实际收回18552.65元。

而两人购买的私募产品是同一个叫泓实资产睿兴十号私募投资基金，私募基金管理人也是同一个公司北京泓实资产，托管的券商也同样是中信建投，唯一的区别是两个投资者的代销机构不一样，分别是上海进懋资产管理有限公司深圳盈信基金销售有限公司，但是这两个销售公司和北京泓实资产同属于一个集团，因此本质上没区别。他们两个都是因为购买了私募产品出现了巨额亏损，于是把私募基金管理人代销机构托管券商告上了法庭，每日经济新闻报道了两个非常有意义的案例，北京市东城区法院公布了两则民事判决书，分别是两个投资者贺某和杨某起诉的。