农村金融时报讯各地邮储银行和中国银行在今年前一年成功试点农民自居,农民可到农村信用社支取现金5万余元。

农村信用社的农户自筹资金50万元,最低支取额20元的农信社存款余额,然后按照额度和期限分段计息,给予农民在有效期内按时收回使用农户自筹资金的金融服务。有关部门还将每年2月25日前,免收支取利息,存款利率浮动幅度按现行标准及该行有关规定执行。相关部门将于明年1月1日起启动利率定价方式,活期利率为0.35%;定期存款挂牌利率为0.42%。

根据人民银行9月30日和12月1日央行联合发布的《关于推进利率市场化改革的通知》,农村信用社将取消现行免息期,也就是说,暂时不会被银行的长期投资和管理。农村信用社采用按期限划分贷款方式,推行浮动利率,优先贷款方式。贷款机构根据存款利率和贷款余额而定,并实行差别贷款利率,在其中,贷款利率浮动上限为基准利率的2.3倍,上限为基准利率的1.1倍。农村信用社可以根据市场情况自主确定贷款利率。

农村信用社贷款的种类主要有以下四种:

农户联保贷款、农户保证贷款、农户联保贷款、商户联保贷款。

农户保证贷款,是指在农村信用社已办理农户小额贷款,而且是自愿申请的,信用社依据农户信用等级和要从事的收入和还款能力而发放的贷款。贷款额度分:个人农业贷款和企业贷款。

农户联保贷款,是指农村信用社与农民一同,自愿向信用社提供保证的贷款。贷款额度分:农户联保贷款和农户保证贷款。

农户联保贷款,是指农信社在自愿基础上,由辖内的农民或农村个体经营户等经济组织自愿入股组成联保体的贷款。农户联保贷款要求自然人保证、抵押或质押,农户联保贷款要求必须三名在农村信用社有固定住所,具有完全民事行为能力;个人联保贷款要求有具备偿还贷款本息的能力,没有违法乱纪记录;能够提供农村信用社认可的有效担保。

农户保证贷款,是指为满足我行条件的农户发放的用于农户生产经营资金需求,保证农业生产经营活动的贷款,个人贷款,也称农户联保贷款,是由联保小组成员自愿组成联保小组成员一同承担连带保证责任的贷款。借款人必须是经济实体,有一定的收入和还款能力;农户保证;信用良好;稳定,有生产经营项目的能力和一定的经济收入,具有到期偿还贷款本息的能力。

农户联保小组成员必须已经其他经济组织成员、经济组织组成联保小组,经济组织一般也是成员关系,用自有资金承担连带责任;没有经济实力的成员都应保证为信用社联保小组成员担保或其他成员,自愿为其他成员提供的贷款保证。

农民联保贷款是指社区居民委员会成员,自愿加入信用社的成员,联合申请信用社农户大额贷款,信用的下发作为信用贷款所形成的是信用贷款。并根据信用社联保小组成员的成员的基本情况、资产负债、收入、资信状况、发展前景等情况。