很多人还是不懂等额本息和等额本金，找到了这个库存图再普及下，等额本息，等额本金，等本等金的对比图。举例是以100万房贷，20年，5%的年利率计算的，看不懂图直接记结论:1等额本息稍好于等额本金好于坑人的等本等息，主要是月还款金额固定，前期压力较小，适合大部分人，等额本金还款前高后低，适合目前收入较高，想省点总利息的。

还款1年后提前还全部贷款，支付利息4.93万元，节省53.46万元，相当于节省全部利息58.4万元的91.54%，年减幅8.46%。接下来我们计算提前还贷情况，告诉你什么时间提前还贷最合适。20年房贷，假设是5%的年利率，等额本息的还款方式下100万贷款有58.4万元利息，占本金的58.4%，月还款金额6599.56元。欢迎大家评论说出你的房贷利率！运气好的话，碰上烂尾，房子没得，房贷一分也不能少，还没处说理去。

最近几年房价开始停滞甚至下降，其他一些投资基本也不太好，之前年化6的房贷利率现在猛的一算真的太吓人了，这几年全部给银行打工不说，还要往里倒贴钱？大家只要买房子，不管怎么贷款，基本都是赚的心态，很少有人去计算房贷本金与利息的比较。之前房价基本一直在上涨的行情，房子增值的部分可能轻松跑赢利率。等额本息的房贷利率真的很恐怖，特别是刚开始还款的前几年，基本九成都是利息。所以相同的贷款年限，相同的贷款金额，等额本金归还的利息少于本额等息，但前期月供也多。

以贷款100万，还款期限30年，即360期，利率4.1%计算。今天借用某客的计算器，实地计算下，等额本金和等额本息的利息差距，仅供需要买房的童鞋进行参考。最近，张雪峰老师因为吐槽贷款利息的事宜，被推上了热搜，甚至被迫发文道歉。这个账相信大家都能算明白。如果收益小于银行利息，那就赶紧还了。其实要看这个钱在你手上的收益如何，收益大于银行的利息，那你可以拿手上的钱去赚更大的收益，不要提前还款。

别被网上一些人洗脑给骗了。网上那些说多少年的贷款多少年提前还最好，那就纯纯糊弄人的，无论你哪一天提前还款，都不会多还利息也不会少还了利息，不存在白给这一说，不存在你多还了或者少还了的情况，这一点可以放心的。其实银行的等额本息或者是等额本金，都是用了多少本金就算多少利息，利息是跟随本金的减少而逐渐减少的，而利息的计算是精确到每一天的，提前还房贷利息是不是白给了。