小红书上有博主做了一个提前还贷的测算。一个30年期的300万商业贷款，贷款利率按照5.3%计算，如果每年提前多还30万，8年可以还清，这样可以省下174万的银行利息，结论是，如果有能力，有闲钱，还是建议提前还贷，因为现在这个利率下行的市场环境下，做投资理财，跑赢5.3%收益率的稳健理财产品几乎是没有的。

各种投资理财方式都打不赢我6.45%的房贷利率。因为我目前手里的钱真不知道怎么去投资了。提前还房贷就是最好的理财。我觉得提前消费时代已经在中国盛行了，很多人在透支，用花呗，用信用卡，用网贷来消费，中国已经变成了消费主义盛行的时代，不久的将来中国肯定和欧美发达国家一样提前消费，消费为王。有钱就花，然后再使劲赚。真难呀，可能现在这个社会就不是让你用利息来生活的，就是就是让你消费的。

存三年，每年利息4.88%，这个利息在银行中可不多见，非常非常少了，也只有在农村信用银行或者是非常小的银行。爸爸前几天进农村信用银行理财了，这个16万。小银行利率高？对于银行来说，不要总去想办法设计奇怪的贷款产品，也要着力发展财富管理业务，提高居民的理财收益，才能增加居民对理财的意愿。其实，解决储蓄搬到消费端的路径很简单，就是提升就业机会，提高居民收入，大家兜里有钱了，消费就自然起来了。

更可怕的是以Z世代著称的95后都不是我们印象中的月光族了，他们这一代更喜欢储蓄，花钱意愿还不如我们，天真的还是我们。一边是银行理财规模持续收缩，另一边是资金加快流入储蓄端，尽管现在年化收益都不到2，居民有钱要么储蓄，要么都赶紧还房贷，因为实在找不到能跑赢房贷利率的理财产品。央行1月份数据显示，住户存款增加6.2万亿元，创历史同期新高，同比多增7900亿元。净值型理财开始出现亏损以及春节效应导致居民的理财意愿大跌。

数据显示，截至1月末，工农中建交5家国有大行理财公司及招银兴银信银浦发光大平安共11家理财公司的产品管理规模约为16.32万亿元，较去年12月末减少约8300亿元。疫情虽然已经过去了，但是疫情对心理产生的影响还在持续，与防御性储蓄意愿大爆发对应的是今年1月份11家理财公司规模再减8300亿。今天又听到一个新词防御性储蓄大爆发，前段时间有个说法是95后报复性存款。