如果你有20万，不要再定期存款了，买大额存单！1.我国大额存单于2015年推出的，受存款保险条例保护的，基本上零风险。2.大额存单比定期存款有更划算，大多在基准利率基础上上浮40%，少部分银行上浮45%，而定期存款一般最高上浮在30%左右，所以这次银行利率下调，很多人都去抢大额存单。

无论如何即便利率下行，存款还是要存的，因此在小行高息吸储模式的废除后,其利率已经无法足够吸引客户,客户自然而然需要考虑到银行本身的稳定性和安全性，大银行的渠道和品牌优势将有所体现。2.2.具备客户粘性和网点优势的头部银行将脱颖而出。近期现金管理类理财新规的落地，T0理财产品收益率将向货币基金看齐，各类理财产品收益率都有大概率下行，考虑到居民已经缺乏足够的理财工具,住房投资的可行性已近乎封死,权益类市场成为唯一出路。

1.短期影响,近期新发放贷款利率上行,短期银行息差或将迎来利好。行业变化长期存款利率的下行可以从短期长期两个角度来看待对市场的影响。高息揽储到降低大额储单利率,银行的负债压力进一步减轻,那么这种态势会带来什么变化呢？2020年以来一系列政策均为同样的目的,例如,全面规范银行各息揽储工具，包括压降结构性存款禁止靠档计息禁止地方法人银行异地揽储取缔互联网存款等。

然而一年期以下的上限会明显提高，半年期的存款基准利率是1.3%，原来上浮最高到1.95%，现在最高可以到2.05%，活期原来是可以上浮到0.525%，现在最高上浮到0.55%，长短利差明显减少。以国有大行为例，三年期大额存单原先的利率上限是2.75%*150%=4.125%，但改为加点上加75BP后,利率上限为2.75%0.75%=3.50%。如何理解呢，其实算一笔账就能非常清晰。

造成这种改变的主要是央行改变了游戏规则，从最初的存款利率上浮的上限=基准利率*倍数改为存款利率上浮的上限=基准利率浮动点数。定存利率的下调究竟是何原因，这会带来什么影响呢?以央行公布的两年期定期存款基准利率2.1%计算，该行两年期定期存款利率水平将由2.94%下降至2.6%，其中，深圳某国有银行已经发布通知，自6月21日起，将定期存款利率上浮上限由上浮40%调整为基准50BP。周未一则新闻引起了市场广泛关注,多家银行将存款利率下调。