新的民间借贷司法解释颁布后，民间借贷系列第二讲更新，合法保护利息降低。一2020年8月19日前，合法月利率为2%，2%一3%期间为自然之债，债权人收了就收了，未收到，到法院起诉只能主张月利率2%，月利率超过3%，不受法律保护，俗称高利贷，二2020年8月19日后，合法月利率为一年期LPR的四倍，现暂为年利率15.4%。

事实上，该法条的目的是维护国家对信贷发放及利率的管理，防范高利贷转贷行为给金融市场带来的风险，而自然人通过抵押财产获得的贷款并非信用贷款，自然人为获得高息而进行转贷系一种理财行为，风险自担，并未扰乱经济秩序，损害社会公共利益，所以借贷协议有效。但一些人通过抵押财产获得银行贷款后高利转贷给企业或个人的情况较为常见，这些借贷合同难道都是无效的？庭审辩论结束后，双方均具有调解意向，但因对法律理解存在争议导致调解差距过大，法官说为了解释一下帮着调解，尽快解决问题，看看双方能不能达成意向，说：套取金融机构信贷资金又高利转贷给借款人，人民法院应当认定民间借贷合同无效。

朋友咨询得知，这种银行贷款的钱拿出来转贷，借款合同无效，还本金和银行利息就行。各种办法没有结果后，终于刘某起诉廖某还钱，还要还本金利息和另外违约金10万元。刘某告诉他，这钱是用房子抵押贷款，并不断施加压力。朋友廖某从做小贷的人刘某借了50万元，利息每月2%，还了近2年，还欠1年的利息，廖某实在还不起了。银行抵押贷款转借他人，谋取较高的利息属于一种理财行为吗？这样无法促进社会进步，只会越走越畸形。

将自己巨大的稳定收入，锁定在底层人民身上。这些平台利用自己的资源优势，向低收入人群发放贷款，长期攫取底层人员的收入。另一方面，打击无良平台。我觉得一方面得培养孩子的理财意识，让他们知道资金的时间价值，知道复利的可怕，知道钱生钱的不容易。这还没考虑低收入人群复利造成的损失。年利率36.5%，将近20倍的存款利率。有些平台日利率千一，甚至还要加上其他费用。

目前主流理财的年利率，也就是2%，但是借款平台的利率，最低都是0.03%*365=10.95%。借款平台的利率高到离谱，我感觉以前我们做工程时老板们资金紧张的时候，借高利贷周转，那个利率也就和一些平台的贷款利率差不多。超前消费很不好，但很多年轻人意识不到。对于在借款时，直接扣除的砍头息，可以主张以实际收到的款项为借款本金并计算利息。对于在被起诉前已经支付的超过法定标准的利息，可以在诉讼过程中主张优先冲抵本金。

在具体个案中，如果出借人被认定为职业放贷人，或者存在转贷情形的，可以主张关于利率的约定无效。对于利息部分要区分不同的情况进行处理：2020年8月20日之前的利息，对超过年利率24%的部分法院是不支持的2020年8月20日及之后的利息以不超过一年期贷款市场报价利率的四倍4倍为限，对超过的部分法院不予支持，因借高利贷被起诉，法院对借贷的本金法院通常是判决要归还的。