中小银行存款利率开始出现上浮迹象！一种新玩法，第一次进入人们视野，2年期利率高达4%，一下火了。作为大多数人来说，见过大额存单，特色存款，也见过按月付息靠档计息的智能存款，但也许组合存款还是第一次见到，稳而利率还这么高，堪称一股清流，在近日观察中发现，西南某城市商业银行推出一款组合存款，100万起存，如果其中60万存5年则利率为4.05%，另外40万存2年利率则为4%。

某股份制银行北京地区客户经理向记者坦言，目前3年期大额存单利率为3.45%，但后期也会降至3.2%或2.9%左右。目前3年期大额存单利率从之前的3.45%下降至2.9%，与3年期的定期存款利率保持一致。近期，部分银行调降3年期大额存单利率，据记者不完全统计，目前股份制银行3年期大额存单利率最高为3.55%，最低已降至2.9%，下调幅度超60个基点。

也许到后年这个利息香，但4.05%的大额存单，在今明2年的民营银行中没有优势。利率不高，起存金额高，转让让利了还没啥人接，这不脑袋疼吗？就4.05%的利率，加上属于线上存款，转让利率为4.051%，搞不懂存这个存单的意义何在？刚特意看了下，光转让的大额存单，挂单在60单以上。20万起存5年期4.05%的大额存单，到期还本付息可以转让。某民营银行4.05%的大额存单转让没人接？大家也真的需要提升理财知识了。

目前，国家向民众让利的储蓄式国债利率是3.8%和3.97%，比2019年下降了0.2和0.3个百分点。会有助于商业养老保险的发展。这种情况下，一些商业保险3%左右的保底收益率就显得更有吸引力，在加上国家未来推动税延型养老保险制度。一些老人甚至将大额存单作为补充养老金使用，因为大额存单部分有按月支付利息的功能。20192020年还有部分大额存单能够达到4.2625%的利率，是相当高的。受影响最大的可能是一些老年人选择的大额存单了。

根据工商银行2020年年报显示，工商银行内的个人定期存款总额达到了5.72万亿元，平均利率是2.92%，比2019年提升了22个基点。当然这次变革对于大家现在的定期存款影响不大，毕竟银行也是要履约的，主要是未来如何存款，这种情况下银行三年期定期存款利率现在只有3.25%，还不如过去上浮20%，达到3.3%的利率呢。定期存款上浮额度最多提升50个基点，大额存单可以上升60个基点，周一银行利率定价机制变革以后，4大行的定期存款利率报价出来了。