以大多数人申请的等额本息还款为例，其实你仔细分析一下还款明细就知道，每月还款里面包含利息和本金两部分，各自占比利息逐年递减而本金逐年递增。在整个还款周期的前三分之二时间内，银行利息占了绝大多数，本金很少，如果你在周期内前三分之一时间提前还款，会发现贷款本金基本没怎么减少，如果你在周期内三分之二时间提前还款，就会发现银行利息已经差不多全还完，剩下的只有本金。

你首先要明白装修贷款有两种利率，一种是固定利率，一种是浮动利率。两者的区别在于固定利率不会改变。如果是LPR实施前，基准利率上浮10%，4.9*1.1，最终利率为5.39。不管国家怎么规定基准利率，你的利率永远是5.39。浮动利率就是如果基准利率从4.9变为4.8，你的贷款利率将在第二年的利率重定价日从4.8*1.1变为5.28。

所以即使今年基准利率变了，第二年也会变。二是目前实行LPR报价模式对装修贷款利率进行定价。目前最新的三月五年期LPR报价为4.75，利率仍分为固定利率和浮动利率。如果装修贷款利率是LPR牌价加20个基点的现行固定利率，你的利率就是4.75 0.20，也就是4.95。固定利率意味着无论国家LPR如何变化，你的利率将是4.95，直到合同结束。

你说反了。这一次，政策是减少贷款而不是存款。银行实际操作是暗中加息，所以叫做减少贷款而不是减少存款。这不是好事，矛盾的金融体系必然是病态的，因为现在很多专家都很无奈。减少贷款的目的是增加投资，不减少存款是为了让百姓安心，稳定社会，但结果必然是房价上涨。你的观点利息根本没有解决问题。降息不一定是坏事，但是中国加息和降息的周期很搞笑，从4万亿到现在好几年。

看看就知道了。2016 贷款之所以利率下降，房贷不降，大部分银行房贷“年年调整”，虽然人民贷款在2014年11月22日对基准利率进行了调整，但对于大的来说，事实证明，市民与银行 贷款签订合同时，大部分房贷约定“按年调整”，即从次年1月1日起调整新利率。