房贷利息一年6%，你买的房子一年能涨6%吗？房子的涨幅能跑赢房贷利息吗？其实，在房价上涨的复利之下，房子压根不需要每年涨6%，也不需要涨3%或2%，甚至只需要涨1%就能抵消贷款的利息成本。换句话来说，贷款成本在房价上涨面前，连弟弟都算不上，直接可以忽略不计，随着时间的推移，房价的指数增长会远远超过房贷利息的线性增长，时间越久，指数增长的优势就越大，这就是为什么贷款买房可以抗通胀，为什么房贷越久，抗通胀的能力就越强的根本原因。

而且这20年期间如果需要用钱，还可以随时用保单现金价值贷款，可贷现金价值的80%，利率也很低，借款期限一般半年，就算资金周转困难还不上，利息和本金一起转入下一期本金计息，对保单利益没有任何影响。但如果把这准备提前还贷的35万换个地方放，比如买某增额终身寿险，20年后的现金价值是67.2万，比房贷连本带息还多12万多，这是可以确定的利益，20年退保就是退保单的现金价值，如果不退保，保单还会继续增值。看似提前还了可以节约20万利息。

房贷是所有贷款里面能贷年限最长的贷款，最长可贷30年，别看30年下来贷50万，可能需要连本带息还100万，但实际上你用任何贷款成本都比这高多了，除非手头确实有钱多，但是也没必要拿来提前还房贷。不会提前还房贷。如果你打算买房，一定要注意你的实际支付成本，应该是在房屋总价的基础上再增加10%左右，因为从你付款到拿房的两年时间里，你并没有享受到这套房带来的使用价值，但却依然要为此支付相应的货币利息，这才是真正值得你注意的买房真相。如果2年后交房时，你的房子市场价没有涨到330万，你就是亏损的，这才是你买房的真实成本价。

两年拿不到房损失的居住权益，折算成房租，年化租金为房屋总价的1.5%，租金损失9万。贷款300万，房贷利率按5.5%计算，30年等额本息，两年大约产生13.9万利息。那么，未来两年里，你的具体亏损如下：100万首付，年化3.5%，两年存储复利7.1万。假设你今年用100万首付200万贷款，买下一套新房，2024年交房。为什么买了房还会亏钱？警惕房价陷阱！

按照高峰期来说，这套房子卖400万的话，现在回落到300万，如果五年之内这套房子涨回到336W元，就保本了，如果转回到高峰期的400W，他就赚了64W。按照300W为例，300W的利息每个月是9100，如果房子租出去能抵3500的租金，那么每月只需还贷5600元，一年就是67200，五年就是336000，因为深圳的房子持有成本特别低，我们都知道深圳首套房的利率是4.9，抵押贷的利息是3.7，你要明白，抵押贷是单利的，而房贷是复利的。为什么深圳的成交量这么低迷，挂盘的反而又那么少了。