现在的贷款利率，从去年的4.9%，降到4.3%，再降到4.1%，一降再降。而我和先生商量着，这个利率一直降，是刚需买房，是应该入手了，所以买了套房子，按揭，贷款利率4.1%，总利息是总贷款的1/2，而前期还款，还的利息比本金还多。23年年初，银行又通知，利率下调至3.8%，心拔凉拔凉的，考虑到生活压力和利息成本，我和先生现在正在努力赚钱，争取早日把这房贷提前还了。

等额本金在第八年还完是最划算的。在提前还款的时候，我们要和银行说，还款金额不变，缩短年限，这样利息会更少。而还款金额变少，年限不变的利息会更多。现在的年轻人，结婚很多在二十多，三十多，毕业才几年，手上也没积累太多资金，很多基本上是家里长辈帮衬着。一套房子，是两代人的血汗，利息更是压着大家的一座山。如果理财不是很出色，不会投资的人，我建议如果手里有钱，还是把房贷提前还了，能够减轻生活负担。

银行贷款利息一般在央行贷款基准利率的基础上浮动。近期央行贷款基准利率如下:一年期贷款利率为4.35%和4.35%；一至五年的贷款利率为4.75% 4% 75；五年以上贷款利率为4.90%、4%、90%。一般来说，房贷不会受到房价涨跌的影响，主要是国家政策调控的手段。而且银行贷款利息一般是不算百分比的，也经常是算百分比的。一般年利率1%表示1%，月利率1%表示0.1%，日利率1%表示0.01%。

按揭贷款利率为住房公积金贷款利率:15年2.75%，630年3.25%；商业银行贷款基准利率:1年期利率:4.35%，13年期利率:4.75%，35年期利率:4.75%，625年期利率:4.90%。一般来说，按揭贷款就是“房贷”，房贷利率分为公积金贷款利率和商业贷款利率两种。扩展信息按揭贷款是指以按揭形式出现的贷款业务。

1。短期贷款:六个月以内(含六个月)利率4.35%，六个月至一年(含一年)利率4.35%；2.中长期贷款:一至五年期(含五年期)利率为4.75%，五年期以上利率为4.90%；3.公积金贷款:五年以下(含五年)利率2.75%，五年以上利率3.25%。以上是目前的房贷基准利率。不同贷款方式利率不同，其中公积金贷款利率会相对较低，贷款期限越长，贷款利率越高，各银行均在央行基准利率以上浮动。

2022年央行贷款利率为一年以内(含一年)4.35%，一至五年(含五年)4.75%，五年以上贷款4.9%。个人住房公积金贷款，五年及以下贷款利率为2.75%，五年及以上贷款利率为3.25%，一般房贷都在五年以上，大部分公积金贷款都不足以支撑目前的房贷总额，所以商业贷款利率最具代表性。然后，我们再来看商业银行的浮动水平。