进一步降息必要性降低。报告对经济的展望相比3Q22更加积极，提到我国经济运行有望总体回升，经济循环将更为顺畅，货币政策方面提到稳健的货币政策要精准有力，我们认为随着经济预期转好，货币政策可能在逐渐转向正常化，通胀预期方面，央行延续三季度警惕未来通胀反弹压力的提法，2022年四季度以来DR007中枢上行至7天逆回购利率附近，我们认为流动性最为宽松的阶段可能已经过去总体而言，今年进一步降息的必要性可能降低，但考虑到银行信贷开门红投放速度较快，仍不完全排除上半年降准的可能。

第三延迟退休，主要目的是为了退休金池子钱变多一点，让保险金足一点，万万没想到，反而让灵活就业者不但不交了，退保成为了主流，反而池子里面的金额变少了。第二为了鼓励生育，全面放开三胎，多生育，反而在2022年，出生率降低，进入有史以来的负增长，年轻人不愿意结婚，更多选择不婚不育，房价高工作不稳定，生活成本高，自己养活自己都很难，更不要说娶妻生子了。

房贷利率降低，就是想年轻人再拿钱出来去买房，然后背负高额的房贷，我们可以想象，如果有一套房，而且还在换房贷，压力很大，肯定不会去买第二套，利息降低，钱不再生钱，所以，还不如提前还贷，让自己的压力减少一点，我2014年贷款60万，每月还4500元，今年提前还贷30万，现在每个月还2100元，压力减小一半。第一房贷利率降了又降，本来是为了鼓励年轻人买房，降低月供压力，万万没想到，房贷利率降了，买房的减少了，反而提前还贷的增加了，很多银行排三个月是非常正常的。

愿意去钻套，也不能怨人，但现实是房子绑定了户籍，教育，医疗，婚姻，迫不得己。开发商拿出了除降房价外的所有诚意，大家都是冠冕堂皇，虚情假意，逢场作戏。但到了房子这就不是这么玩法了，开发商可以减少首付，可以降低利率，可以放宽首付时间甚至帮你想办法筹到首付款，可以对购房名额不满足的给你办到够资格，还可以想办法让按揭年限加长让你还到100岁！降价呀，两杯30还送一包曲奇，这就是正常的商业逻辑。

无论结果走向如何，都希望能保持好心态，能达到前期预期最好不过了，如果不然，也不能影响工作生活，做好自己，做好自己的工作或生意尽可能提高收入，同时有条件的话可以根据自身情况选择其他转换方式。随着时间的推移讨论的深入全面多维度的评估，又有媒体开始报道了之前没有关注到问题，所产生的担忧和影响！尽管呼声很大持续很久受众人群很广的存量房贷利率调整事宜，从最早的高度统一，一致强烈建议降低存量利率减负并刺激消费。