今天很多的房贷利率下调了，但有人发现也就是少了几十块钱，其实这个月并不能少太多，主要还是看2月份的月供，因为1月份的还款实际上还包括了你去年12月的一部分，而这部分的利率仍然是按照调整前的房贷利率计算的，这是什么意思呢？比如说，调整前的房贷利率为4.65%，调整后为4.30%，假设你每月的10日还款，那么你12月10日至12月31日这期间的利息就是以4.65%计算的，而1月1日至1月10日的利息才是调整后的4.30%计算。

房贷利率大不同,以贷款200万30年计算利率6.37-月供12470元利率6.125-月供12152元利率5.88-月供11837元利率5.635-月供11525元利率5.39-月供11218元利率5145-月供10914元利率4.9-月供10614元利率4.655-月供10318元利率4.4-月供10015元贷同样的钱，月供竟然相差2455元一年就是29460元。多占用银行本金就多还利息。

等额本金的利息少，是因为本金还的快，选择等额本息还款也是因为最初的还本压力有些人承受不了，比如：等额本金还款：贷款100万元，20年，月利率0.25%，第一个月利息2500，等额本金就是4166.667合计6666.667元还款十年以后第121期，剩余本金50万元，月息1250。有些人说等额本金比等额本息划算，是无稽之谈，相当于说全款买房比贷款买房划算。月应还利息=月初剩余本金*月利率月还本金=X—月应还利息不管是怎么还款，银行的原则就是每期的利息必须结清，写好的协议，贷款人谈不上吃亏上当受骗。银行优先结清每个月的贷款利息，月还款扣除月息以后多余的金额才去归还本金。

等额本息还款的月还款额计算方法是递归法：1A=总贷款本金，元2B=总贷款期数，月3K=约定的贷款月利率，/月4X=每月应还金额计算开始：第一个月还X，月末剩余应还A1=AA*K—X第二个月还X，月末剩余应还A2=A1A1*K—X第B个月全部还完，月末剩余应还金额为零，也就是AB=0通过递归迭代，得出每个月的还款金额：X=A*K(1K)^B/((1K)^B—1)这样的计算方法只是说本息按这个数是可以还清的，但不是本金和利息总和按期数平均，误导了很多人。

按月等额本息还款都说是把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到还款期限的每个月中，每个月的还款额是固定的，但每月还款额中的本金比重逐月递增利息比重逐月递减。现在有很多人在说：房贷，还了三年共计二十万，基本都是还的利息，本金没怎么少，房贷，还了几年本金没减多少先息后本等额本息等额本金贷款利率可以是年月日贷款期限可以是：随借随还，按日计息按月按年。