在还贷款的你有没有想过银行房贷利率几点几貌似不高，其实就是银行的一个？听上去利率很低很低，才百分之几点几，但是最后算下来，贷款100万贷个二三十年，总共要还本息至少200万。长远来看这利率岂不是百分百？再看看你现在每月每年还的本息，每个月都是利息是本金的好几倍，短期来看利率岂不是百分之好几百？这么一看，银行给出老百姓的利率是除掉时间的，但实际计算时候是乘上时间的，百分之5的利率贷个20年这不就是百分之百吗。

借房贷40万元，分20年还清，假定年利率为4.90%，利息计算如下：1.等额本息还款法：每月还款额贷款本金×[月利率×(1 月利率)^还款月数]÷[(1 月利率)^还款月数1]，按照公式计算得出每月的还款额为2617.78元，20年一共需偿还利息总额为.2元。2.等额本金还款法：每月还款额本金/还款月数 (本金累计已还本金)*月利率，按照公式计算得出第一个月的还款额为3300元，之后每月递减6.81元，20年一共需偿还利息总额为.76元。

中国房贷利率是由中国人民银行统一规定的，各个商业银行执行的时候可以在一定的区间内自行浮动。中国的房贷利率不是一直不变的，而是经常变动的，形式是利率一直在上涨，所以经常会比较在增加利率之前和增加利率之后的情况。2012年6月7日，央行向各商业银行下发特急文件，要求商业银行对个人住房贷款利率浮动区间的下限仍为基准利率的0.7倍。

利息的多少跟利率有很大关系，要想知道要房贷20万20年利息，首先需要确定具体的贷款利率，以及借款人选择的还款方式是什么，在贷款利率相同的情况下，选择的还款方式不同，每月月供也有所不同。如果按照基准利率4.9%来计算，选择等额本金还款方式，支付总利息为98408.33元，首月月供为1650元，2月1646.6元；3月1643.19元，4月1639.79元，逐月递减；

等额本金是每月的还款额不同，呈现逐月递减的状态；它是将贷款本金按还款的总月数均分，再加上上期剩余本金的利息，这样就形成月还款额，所以等额本金法个月的还款额多，然后逐月减少，越还越少。等额本息是每月的还款额相同，从本质上来说是本金所占比例逐月递增，利息所占比例逐月递减，月还款数不变，即在月供“本金与利息”的分配比例中，前半段时期所还的利息比例大、本金比例小，还款期限过半后逐步转为本金比例大、利息比例小。