首先明确什么是高利贷？根据最新的民间借贷司法解释规定，民间借贷利率的司法保护上限，调整为一年期利率的4倍，参考央行LPR报价的四倍，大概在15.84%左右。同时明确，以中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心每月20日发布的一年期贷款市场报价利率的4倍为标准确定民间借贷利率的司法保护上限，这就彻底取代了原民间借贷规定中以24%和36%为基准的两线三区的规定，也彻底取代了高利贷的认定标准。

对于贷款企业来说，手续费，不论你是贷款100元，还是贷款1万元，所需要的文件步骤一点都不会少，因此，相应的成本其实是固定的。为什么你住宾馆没有觉得老板黑心，而使用消费贷，就觉得企业黑心暴利呢？举个其它例子，你就明白其中的缘由，也会改变你的看法：假如一家快捷酒店，住宿一晚的费用在200元，一年的费用是：200365=73000你能说酒店的房租太贵了，一间房一年要73000么？是不是觉得打着普惠金融的这些机构，都是黑心无良企业？

支付宝借呗的利息，高达年化20%左右，各大商业银行的消费贷或者信用卡分期费用，总体算下来，年利息都在17%以上。相当于增加了你融资成本。实际上你要多掏9万块钱的额外的费用来支付给他们公司。就是你用18万的资金多还了2万左右的利息。正常贷款就是包含本金和利息月还5740.72，三年本金和利息一共才20.6万。三年一共需要还29.6万左右，还款计划表有三项费用:月偿还本息，月服务费，月担保费，月保险费。

有本领你银行也和蚂蚁一样别那么苛刻啊。银行只放贷给有钱不怎么需要钱的人而蚂蚁放贷给银行贷不到的人而且蚂蚁的成本其实大多数可以接受，两针对阵市场人群不一样你自己占据了最好的客户群，难道还不允许别人开发你抛弃了的客户群？比如花呗与银行信用卡业务基本相同，但分期手续费高于银行，与其普惠金融理念不符我认为这是屁话！银保监会郭武平：金融科技公司缺乏统一标准，一般高于持牌金融机构。

京东金条18.25%花呗15.86%借呗20.07%拍拍贷9.460借条9'.3%微粒贷9%建行分期通8.82%普惠18.36%美团小贷9%度小满21.6%若不是监管强制要求，恐怕我们也不会发现和善的宣传背后转移的不仅是财富，还有血泪。一个程序学会如何计算实际利率，从此不再被忽悠，这个就是IRR利率计算器，头条搜索IRR计算器小程序可以对照自己现有的贷款产品年化利率做一一计算，给朋友计算完之后他果断把自己在平安银行贷的30万信贷，转成了银行抵押，三年节省近9万元。这些平台的利率你仔细算过吗？不算不知道，一算吓一跳。