前几天看到一个姓马的经济学家，问现在的人傻不傻，竟然提前还房贷，大概说是以后的10万比现在的10万不值钱，所以熬到最后是你赚了银行的钱。其实很多人应该都知道这么个道理，记得小时候街边卖的关东煮一串牛肉丸，大概是一块钱5个肉丸，先涨价变成两块钱5粒，慢慢变成两块钱3粒，再又变成两块钱只有三个的半粒肉丸也就是两块钱只能买一粒半，到现在应该是要三四块钱买名义上的一串了吧。

所谓以后的10万的比现在的10万不值钱，前提是现在你手里的10万也要能保证它通过收益保值下去，这样双向对比才有意义。要不然将来你还钱的时候还是还的现在的10万还要外加利息。要解决提前还贷这个问题，一方面要打开允许投资的领域，当年房地产泡沫一部分原因也是因为可投资领域太少了，投不出去放着也是贬值，就确实不如提前还贷。

据中国人民银行消息，自2015年10月24日起，下调金融机构人民币贷款和存款基准利率，进一步降低社会融资成本。调整后，五年期以上商业贷款基准利率为4.90%。房贷月，主要有两种方式，等额本息和平均资本。按照基准利率4.90%计算，在利率不变的情况下，两种方式的月供款如下:等额月供即等额本息还款，递减月供即平均还本。

也就是说，在等额本息法中，银行一般是先收剩余本金利息再收本金，所以利息在月供中的比例会随着本金的减少而减少，本金在月供中的比例会增加，但月供总额不变。优点:每个月还的贷款金额是一样的，还款稳定。缺点:/123，456，789-1/多还，也叫有本有息平均资本等额本金不等利息的还款方式。这种还款方式是在还款期内将贷款总额分成相等的部分，每个月偿还相同数额的本金和剩余贷款，产生利息。

房贷有“等额本息”和“均本”两种还款方式；1.按“等额本息”还款方式计算年利率6.55%，月利率为/120.5458%[公式]月还款额*月利率/[1 (1 月利率)月还款额* 0.5458%/[1 (1 0.5458%)]

379.13元(2)、月递减的计算[公式]月递减贷款额/总月数*月递减利率/120*0.5458%月递减4.55元(3)、计算利息总金额、还款总额[公式]。0.5458%*(1 120) 利息总金额33020.90元，还款总额133020.90元[*结果分析*]以“等额本息”方式。

按商业贷款基准利率5.90%计算:1。等额本息还款:贷款总额100，000.00元，10月份每月还款1，105.19元，支付总额/1/32，622.79元，本息合计132，622.79元。2.等额偿还本金，000.00元还款月数1，325.00元10月第一个月还款:4.10元还款总额/123，456，789-1/29，745.83元本息总额129。