常州人寿保险保单贷真的很方便！今天早上还在纠结，要不要退保，退又舍不得不退又急用钱，所以发了一个头条说要不要退保。结果有个热心条友指点我用保单找保险公司借款，年利息只要百分之5，19年我用保单贷过款，但是是找的平安普惠，利息高一些而且还有手续费，算下来贷10万一年利息12000左右。

1.储蓄增值功能：一般以3-3.5%的复利进行现价或者保额增值，只要你活着，就是躺赚2.对抗利率下行：终身3-3.5%复利递增，白纸黑字写进合同，长期对抗利率下行风险3.提供持续的现金流：有价证券，它的价值就是保单的现金价值，可以通过减保领取和保单贷款的功能，实现突发临时的现金流需求，剩余的钱继续继续复利增值4.刚性兑付：收益白纸黑字写进合同，受国家和银保监保护，即使保险公司破产倒闭，国家也会安排其他保险公司接管，继续履行合同约定5.权属分配：保险独有的投保人被保人受益人结构，让一份钱在三类人中拥有不同的属性，从而实现财产的所有权使用权受益权的灵活分配，保证财产合法的无损耗的分配给指定人，满足委托人意志。四增额终身寿险的作用？

三为什么这两年增额终身寿险会市场大火——因为消费者的财富管理需求在变化。3.安全：保险公司受银保监的监管，保险合同受保险法的保护，即使有一天保险公司破产了，国家也会安排新的保险公司接管，保证消费者利益，可以说保险是最安全的金融产品之一。2.灵活：增额终身寿最重要的就是现金价值，投保人可以通过减保领取的功能实现灵活的现金流，领取时间领取金额不受限制。

二增额终身寿的优势1.稳定：大家可不要小看这3.5%的利率，和股票基金每天动辄八九个点的波动来看，这点收益好像确实不够看，但它胜在。简单来讲，增额终身寿险相当于一个可以稳定增值的复利账户，把时间拉长来看，年化利率无限趋近3.5%，同时由于它的保险属性，还兼具身故保障的功能。一什么是增额终身寿险？这款金融工具了解一下先揭晓答案——它就是保险行业这两年大火的。利率下行投资亏损？保险有专属客服解答。

减保影响收益：增额终身寿险减保后，保额也会相应减少，影响保值增值。前期保额低：增额终身寿险前期的保额比较低，若出险，可以获得的保险金较低。缺少基础保障：增额终身寿险主要保身故或全残，缺少疾病意外等基础保障。增额终身寿险缺点：保费昂贵：相对于传统寿险来说，增额终身寿险的保费是比较昂贵的。稳定：增额终身寿险会按照保险合同约定利率逐年增长，不会受到外界的影响。

保值增值：增额终身寿险的保额和现金价值会逐年增长，可以实现保值增值的目的。回本快：增额终身寿险大多在刚交完保费的时候就差不多可以回本了，慢的也大多可以在交完保费后的3-5年内回本，增额终身寿险优点：灵活：增额终身寿险可以通过减保保单贷款的方式随时领取现金价值。不过，无论多么好的保险产品，都会既有优点，也有缺点，增额终身寿险大热，成为了不少人理财的首选。