这几天大家都在热议美国硅谷银行和富国银行破产的事情，我们先来了解一下为什么，很多人都说是加息导致流动性枯竭，然后储户挤兑导致破产我只想说：根本不是！硅谷银行和富国银行有多少存款？5000亿美元都不到，区区5000亿美元对美国来说算什么？为什么美国要让他们破产？到底是谁在推动的？我们先看一个数据，美国白人是不存款的，很多家庭甚至都拿不出来400美元现金，所以，美国的银行存款大部分90%都是亚裔的存款，亚裔人爱存款，而且亚裔集中的地方就是太平洋沿岸的加州，这场加州的富国银行和硅谷银行破产，很明显，这是对亚裔族群财富的一次定向洗劫割韭菜，美国银行有破产保护法，上限赔偿25万美元。

现在是3%，3.25%，还在连续加息。美国银行的利率由商业银行自己决定。目前的基准利率是00.25%，这是美国金融体系的参考利率。银行制定的所有利率都是由这个利率水平决定的。目前一年期定期存款利率在0.2%左右。以花旗银行的期限存款利率为例:35个月期限存款利率:0.05%；68个月固定期限存款利率:0.1%；911个月定期存款利率:0.15%；

联邦基金利率是美国银行利率的基础。只要利率调整，其他各档次利率也会相应同等调整。准利率是在整个利率体系中起核心作用并能制约其他利率的基础利率。首先，基准利率应该是市场广泛参与的市场化利率，能够充分反映市场供求关系。其次是传导利率，在整个利率体系中占主导地位，关联性强，影响大。最后，要有一定的稳定性，易于控制。

美国没有对应中国的固定作息时间表存款。如果你说的是储蓄，所有银行都不一样。大银行一般都是极低的，目前metabank的利率可以在2%以上。如果说的是CDs的话，按照年份来说，一至两年一般都在2%以上。美国的存储情况是这样的:8.2%的美国家庭没有银行账户。20.1%的美国家庭没有银行账户，无法进行足够的消费或金融活动。29.3%的美国家庭没有储蓄账户。

支出账户是正常支出，可以在里面花钱。一般借记卡是直接从支出账户扣款，商业银行提供的支出账户会支付一定的金额利息，相对较低。储蓄银行和信用社的支出账户中没有利息，储蓄账户高一点利息，但是消费的时候不能从里面取钱。网上搜索是0.01%，另外，还有两个比较常用的。一个是“货币市场存款”储蓄账户，这种储蓄账户的利率每天遵循金融市场的利息，一般比普通储蓄账户的银行利率高一点，一般有最低存款限额或会员要求。